Site map 1Site map 2Site map 3Site map 4Site map 5Site map 6Site map 7Site map 8Site map 9Site map 10Site map 11Site map 12Site map 13Site map 14Site map 15Site map 16Site map 17Site map 18Site map 19Site map 20Site map 21Site map 22Site map 23Site map 24Site map 25Site map 26Site map 27Site map 28Site map 29Site map 30Site map 31Site map 32Site map 33Site map 34Site map 35Site map 36Site map 37Site map 38Site map 39Site map 40Site map 41Site map 42Site map 43Site map 44Site map 45Site map 46Site map 47Site map 48Site map 49Site map 50Site map 51Site map 52Site map 53Site map 54Site map 55Site map 56Site map 57Site map 58Site map 59Site map 60Site map 61Site map 62Site map 63Site map 64Site map 65Site map 66Site map 67Site map 68Site map 69Site map 70Site map 71Site map 72Site map 73Site map 74Site map 75Site map 76Site map 77Site map 78Site map 79Site map 80Site map 81Site map 82Site map 83Site map 84Site map 85Site map 86Site map 87Site map 88Site map 89Site map 90Site map 91Site map 92Site map 93Site map 94Site map 95Site map 96Site map 97Site map 98Site map 99Site map 100Site map 101Site map 102Site map 103Site map 104Site map 105Site map 106Site map 107Site map 108Site map 109Site map 110Site map 111Site map 112Site map 113Site map 114Site map 115Site map 116Site map 117Site map 118Site map 119Site map 120Site map 121Site map 122Site map 123Site map 124Site map 125Site map 126Site map 127Site map 128Site map 129Site map 130Site map 131Site map 132Site map 133Site map 134Site map 135Site map 136Site map 137Site map 138Site map 139Site map 140Site map 141Site map 142Site map 143Site map 144Site map 145Site map 146Site map 147Site map 148Site map 149Site map 150Site map 151Site map 152Site map 153Site map 154Site map 155Site map 156Site map 157Site map 158Site map 159Site map 160Site map 161Site map 162Site map 163Site map 164Site map 165Site map 166Site map 167Site map 168Site map 169Site map 170Site map 171Site map 172Site map 173Site map 174Site map 175Site map 176Site map 177Site map 178Site map 179Site map 180Site map 181Site map 182Site map 183Site map 184Site map 185Site map 186Site map 187Site map 188Site map 189Site map 190Site map 191Site map 192Site map 193Site map 194Site map 195Site map 196Site map 197Site map 198Site map 199Site map 200Site map 201Site map 202Site map 203Site map 204Site map 205Site map 206Site map 207Site map 208Site map 209Site map 210Site map 211Site map 212Site map 213Site map 214Site map 215Site map 216Site map 217Site map 218Site map 219Site map 220Site map 221Site map 222Site map 223Site map 224Site map 225Site map 226Site map 227Site map 228Site map 229Site map 230Site map 231Site map 232Site map 233Site map 234Site map 235Site map 236Site map 237Site map 238Site map 239Site map 240Site map 241Site map 242Site map 243Site map 244Site map 245Site map 246Site map 247Site map 248Site map 249Site map 250Site map 251Site map 252Site map 253Site map 254Site map 255Site map 256Site map 257Site map 258Site map 259Site map 260Site map 261Site map 262Site map 263Site map 264Site map 265Site map 266Site map 267Site map 268Site map 269Site map 270Site map 271Site map 272Site map 273Site map 274Site map 275Site map 276Site map 277Site map 278Site map 279Site map 280Site map 281Site map 282Site map 283Site map 284Site map 285Site map 286Site map 287Site map 288Site map 289Site map 290Site map 291Site map 292Site map 293Site map 294Site map 295Site map 296Site map 297Site map 298Site map 299Site map 300Site map 301Site map 302Site map 303Site map 304Site map 305Site map 306Site map 307Site map 308Site map 309Site map 310Site map 311Site map 312Site map 313Site map 314Site map 315Site map 316Site map 317Site map 318Site map 319Site map 320Site map 321Site map 322Site map 323Site map 324Site map 325Site map 326Site map 327Site map 328Site map 329Site map 330Site map 331Site map 332Site map 333Site map 334Site map 335Site map 336Site map 337Site map 338Site map 339Site map 340Site map 341Site map 342Site map 343Site map 344Site map 345Site map 346Site map 347Site map 348Site map 349Site map 350Site map 351Site map 352Site map 353Site map 354Site map 355Site map 356Site map 357Site map 358Site map 359Site map 360Site map 361Site map 362Site map 363Site map 364Site map 365Site map 366Site map 367Site map 368Site map 369Site map 370Site map 371
english


 
 

О нас | О проекте | Как вступить в проект? | Подписка

 

Разделы сайта

Новости Армии


Вооружение

Поиск
в новостях:  
в статьях:  
в оружии и гр. тех.:  
в видео:  
в фото:  
в файлах:  
Реклама

Выступления Президента - 2002 год
Отправить другу

ТЕЗИСЫ заключительного слова Президента Республики Беларусь А.Г.Лукашенко на совещании банковских работников "О развитии банковской системы Республики Беларусь" - 8 февраля 2002 г.

Уважаемые участники совещания!

Банковская сфера является "кровеносной системой" экономики, от которой напрямую зависит выход нашей страны на намеченные на первую пятилетку двадцать первого века рубежи.

Если в течение предыдущих лет мы работали над преодолением кризисных процессов в экономике и денежной сфере, то сегодня необходимо двигаться дальше и обеспечить переход к экономическому росту на безинфляционной основе, последовательное приближение уровня жизни населения к европейским стандартам.
2001 год стал годом существенных подвижек в денежно-кредитной политике. Однако достаточного укрепления банковской системы - одного из главных инструментов реализации Программы социально-экономической развития страны - пока не произошло.
В этой сфере еще множество проблем, без решения которых невозможно двигаться вперед.

Первое. Недостаточный финансовый потенциал банковской системы.
Если по важнейшим макроэкономическим характеристикам Республика Беларусь вплотную приблизилась к уровню 1990 года, то параметры банковской системы значительно ниже этих показателей.
Справочно: Несмотря на то, что реальный финансовый потенциал банковской системы за 1996-2001 годы вырос примерно на 30-40 процентов, он в 4-5 и более раз ниже уровня 1990 года. Например, отношение суммарных активов банков к ВВП в СССР составляло более 70 процентов, кредитных вложений - более 40, примерно такие же они в странах Европейского союза.
В настоящее время совокупный капитал банковской системы не превышает 4,7 процента ВВП, что значительно меньше аналогичных показателей не только развитых, но и основной части развивающихся стран, что свидетельствует о низкой капитализации банков.
Поэтому ставится задача поэтапного выхода на уровень, соответствующий мировым стандартам.

Второе. Надежность банков и уровень обслуживания клиентов, то есть граждан республики и предприятий.
Все мы помним недавние громкие скандальные дела с рядом так называемых "коммерческих" банков. Их деятельность была направлена не на кредитование реального сектора экономики, поиск эффективных инвестиционных проектов и их реализацию.
Целью своей деятельности они ставили получение сиюминутной прибыли, проводя рискованную, а порой и просто авантюрную политику. При этом они спекулировали на доверии рядовых граждан. Результаты - печальны.
Хотелось бы отметить, что эти события в значительной степени являются отголосками неразберихи периода распада СССР. Некоторые банки, созданные в то время, как теперь выясняется и не собирались проводить взвешенную, продуманную политику, направленную на долгосрочное развитие.
Нам всем необходимо извлечь уроки из негативной практики, чтобы не допустить повторения ошибок.
Укрепление доверия населения к банкам, а следовательно и к самому государству, должно стать главной задачей Национального банка и Правительства, всех банковских работников.
Человек должен быть уверен в сохранности своих сбережений, помещенных в банке. Надо создать надежный механизм гарантий вкладов во всех белорусских банках.
Действующий в настоящее время механизм неэффективен, свидетельством чего являются последствия банкротств банков "БелБалтия" и "БелКомБанк". Финансовых ресурсов гарантийного фонда защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах (депозитах) Нацбанка оказалось явно недостаточно для исполнения обязательств перед вкладчиками этих банков, в результате чего обязательства перед вкладчиками ООО Банк "БелБалтия" вынуждено было принять на себя государство.
Разработка проекта Закона Республики Беларусь "О гарантировании банковских вкладов (депозитов) физических лиц" слишком затянулась (более 2 лет). Правительству, Национальном банку необходимо ускорить создание эффективной государственной системы защиты вкладов населения.

Третье. Кредитная политика банков по обслуживанию реального сектора экономики и социальных программ.
Национальному банку в последние годы удалось повернуть ресурсы банковской системы в соответствии с приоритетами государства: экспорт, продовольствие, жилье. Доля кредитов в активах банковской системы страны составила на 1 января 2002 года 62,2 процента.
Для сравнения: в России указанный показатель составляет около 40 процентов.
Однако нам надо учиться эффективно использовать денежные ресурсы. Первостепенным делом банков должны стать - выбор и стимулирование эффективных проектов, контроль целевого использования выданных кредитов.

Четвертое. Надзор и контроль за деятельностью банков.
Стабильная работа банка зависит не столько от величины его уставного капитала, сколько от проводимой политики по размещению средств, чистоплотности руководства и персонала банковского учреждения.
Так, в 2000 году собственный капитал ООО Банк "БелБалтия" составлял "на бумаге" более 3,5 миллиона евро (при минимальном размере уставного фонда 2 миллиона евро), а фактически банк был полным банкротом.
В этой связи возрастает роль надзора со стороны Национального банка за достоверностью отражения в учете банковских операций.
До настоящего времени надзорные функции главного банка страны сводятся к поверхностному контролю за исполнением коммерческими банками формально установленных экономических нормативов деятельности, обойти которые и создать видимость финансового благополучия не представляет большого труда.
Главной целью надзора Национального банка должны быть не "арифметические" расчеты экономических нормативов, а разработка методов определения рисков и совершенствования анализа финансового состояния кредитных организаций.
Задача надзорных органов, - с одной стороны, помочь банкам перейти к нормальной работе без существенных вливаний Национального банка, а с другой стороны, еще на ранних стадиях выявлять и пресекать возможные злоупотребления, преступную халатность и в целом кризисные ситуации.
Еще одно упущение в работе надзорных органов: сужение поля их деятельности. Контроль должен осуществляться за всей кредитно-денежной системой, включая и выявление компаний, незаконно осуществляющих отдельные банковские операции на территории республики.
В тесном взаимодействии с банками, налоговыми, контролирующими и правоохранительными органами Национальный банк должен выявлять и пресекать любые незаконные операции и в первую очередь объявить "войну" незаконному обороту наличности.
В последнее время в качестве страховки от списания денежных средств в доход бюджета активно стали использоваться корреспондентские счета зарубежных банков в белорусских рублях, на которых открыты субсчета нерезидентов Республики Беларусь.
Нужно обеспечить прозрачность банковского бизнеса. Белорусские банки не имеют ни внутренних, ни внешних рейтингов, а вся информация об их финансовом положении является служебной. Таким образом, они закрыты от общественного контроля, который в развитых странах выполняют многочисленные рейтинговые агентства и средства массовой информации. Эта закрытость способствует злоупотреблениям банков, так как их клиенты - юридические и физические лица - узнают о реальном положении обслуживающего их банка только после того, как он прекращает платежи. Прямое тому подтверждение банкротства последних лет.
В соответствии с моим поручением, данным на совещании, состоявшемся 6 декабря 2001 года разработаны Основные показатели оценки деятельности Национального банка и банков.
Считаю, в целях повышения доверия к банковской системе, Национальному банку, Министерству экономики, Министерству финансов совместно с заинтересованными ведомствами, исходя из мирового опыта, необходимо разработать и утвердить Положение по введению в республике в порядке эксперимента рейтинговой оценки уровня надежности и ликвидности коммерческих банков, взяв за основу разработанные основные показатели.

Пятое. Кадровая политика.
Не способствует оздоровлению ситуации в банках и кадровая политика, проводимая Национальным и коммерческими банками. Назначение в банках на руководящие должности лиц, чьи непрофессиональные, а иногда и преступные действия, явились причиной банкротства коммерческих банков приобрело систематический характер.
Просчеты в кадровой политике являются главной причиной преступлений в банковской сфере. Всего за 2001 год органами внутренних дел выявлено 77 тяжких преступлений, из них хищений имущества, совершенных путем злоупотребления служебными полномочиями - 19, растрат - 10, мошенничества - 38. Выявлены 3 случая злоупотребления властью или служебными полномочиями, 3 - служебного подлога и другие преступления.
Виновные не должны уйти от ответственности. Деньги, взятые обманным путем у населения, должны быть возвращены в страну. И здесь должны сделать свое дело соответствующие правоохранительные органы. Сил и средств для этого у них достаточно.
Я четко ставил задачу - возвратить незаконно полученные кредиты, возместить нанесенный ущерб государству! Ответить должны и те, кто кредиты выдавал, не задумываясь о последствиях. И те, кто незаконно их получал, а затем не вернув, сбежал из страны. А теперь строят из себя политических деятелей, которые, мол, невинно пострадали, как например, разные пупейки, волковы и другие любители легкой наживы.
Конечно, вопросы преступлений банковских работников - это не только сфера деятельности правоохранительных и контролирующих органов. Забота о недопущении нарушений закона должна быть в числе первостепенных в кадровой политике руководства Национального банка и других структур.
Необходимо особое внимание уделять качественному уровню профессионализма банковских работников, ужесточению требований к подбору и расстановке кадров.

Шестое. Качество кредитных портфелей.
В настоящее время одной из наиболее серьезных проблем в банковской системе остается высокий удельный вес проблемной задолженности.
Необходимо активнее работать с заемщиками и гарантами по выданным кредитам, полнее использовать возможности списания бюджетных кредитов за счет реализации залога. Не допускать выдачи новых сомнительных кредитов.
Спрос с руководителей банков за качество кредитных портфелей должен быть максимальным. Никаких ссылок на низкую платежеспособность предприятий приниматься не будет.
Вам, банкирам, необходимо работать с заемщиками, оказывать им консультативную помощь в управлении финансами, при необходимости - проявлять инициативу. Вы имеете на это все права, в том числе и право направления своих наблюдателей на предприятия-заемщики, допускающие просрочку.
Считайте, что это не только ваше право, но и обязанность.
Если им не хватает полномочий власти, вносите предложения. Здесь надо навести порядок.

Седьмое. Не работает механизм возврата кредитов через гарантии Правительства республики и местных органов власти. Неисполнение гарантий Правительства и местных органов власти, по сути, есть девальвация властных структур.
Дальше с этим мириться нельзя. Необходимо навести порядок как с системой предоставления гарантий, так и с возвратами полученных кредитов!

Восьмое. Участие государства в уставных фондах банков.
Сегодня доля государства в совокупном собственном капитале банковской системы составляет около 80 процентов.
В целях концентрации ресурсов государства на решение приоритетных задач социально-экономического развития целесообразно расширить участие государства в уставных фондах ограниченного круга банков. Скажем, в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке и Белпромстройбанке. Это обеспечит высокую степень контроля и реализацию государственных интересов на таких ключевых направлениях банковской деятельности, как работа с населением, финансовая поддержка АПК, промышленности и строительства, инвестиционной деятельности.
В проекте Концепции много говорится о выходе государства из участия в уставных фондах других банков.
Здесь моя позиция однозначна. Поспешный, без предварительного создания необходимых для этого условий, уход государства из уставных фондов банков может привести к негативным последствиям, причем не только в сфере банковской деятельности.
Участие государства в уставных фондах является только одним из направлений государственного регулирования деятельности банков, основу которого будет составлять формирование законодательства и обеспечение контроля за его исполнением.
Мировой опыт показывает, что определение целесообразности участия государства в банковской сфере должно рассматриваться не только с точки зрения необходимости поддержания здоровой рыночной конкуренции, но и с учетом всего круга национальных экономических интересов.
Справочно: В странах "формирующихся рынков" доля участия государства в банковской системе является существенной: в Китае - 99 процентов, Индии - 88 процентов, Индонезии - 85 процентов, Тайване - 77 процентов. В промышленно развитой Германии доля государства в капитале немецких банков составляет 50 процентов.

Девятое. Необходимо повысить роль и ответственность представителей государства в уполномоченных банках.
Проведенный в 2001 году Комитетом государственного контроля анализ деятельности указанных представителей показал, что в настоящее время они осуществляют лишь представительные функции и не оказывают существенного влияния на органы управления этих банков.
Должна быть повышена персональная ответственность представителей государства в органах управления банков за осуществляемый ими надзор и объективность представляемой информации о финансовом состоянии данных банков.

Уважаемые товарищи!
Повторяясь, хотел бы еще раз подчеркнуть - без вывода банковской системы на новый уровень работы нам не решить стоящих перед страной масштабных задач на текущее пятилетие.
Экономика Республики Беларусь должна выйти на параметры среднеевропейского уровня.
Для этого нам необходимо, во-первых, модернизировать производственный потенциал и, во-вторых, наряду с ним создать равновеликие ему, а может быть, и выше, новые производственные мощности, способные производить продукцию, пользующуюся спросом на внутреннем и внешних рынках.
Банковская система должна подчинить свою деятельность решению этих общенародных задач.
Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы в основном отвечает этому требованию.

Надеюсь, вы ее глубоко и всесторонне обсудили в своих коллективах. Принципиальные ее оценки прозвучали и на сегодняшнем совещании.
Со своей стороны я поддерживаю перспективный подход к развитию банковской системы. Но считаю необходимым более конкретно увязать ее с Программой социально-экономического развития Беларуси на 2001-2005 годы.
С этой целью в кратчайшие сроки Концепция должна быть доработана и подготовлена система мер по ее выполнению.
При этом нельзя рассматривать Концепцию и систему мер как окончательные документы. Национальный банк и Правительство должны обеспечить проведение постоянного мониторинга ситуации (а она, конечно же, будет меняться) и оперативную корректировку этих документов. Только такой подход обеспечит максимально эффективное использование фактора времени.
Важная проблема - сбалансированность интересов банковского и реального сектора экономики. Программа повышения реального спроса экономики на деньги в 2002 году - хорошая попытка добиться такой сбалансированности. Ее выполнение надо обеспечить неукоснительно. Притом, не ограничиваться только 2002 годом, а продолжить поиск оптимальных путей решения проблем на более длительную перспективу.

Банковская система должна внести достойный вклад в строительство сильной и процветающей Беларуси.

Желаю вам успехов!
Благодарю за внимание.


Просмотров: 384

Комментарии к статье (0)

В представленой статье изложена точка зрения автора, ее написавшего, и не имеет никакого прямого отношения к точке зрения ведущего раздела. Данная информация представлена как исторические материалы. Мы не несем ответственность за поступки посетителей сайта после прочтения статьи. Данная статья получена из открытых источников и опубликована в информационных целях. В случае неосознанного нарушения авторских прав информация будет убрана после получения соответсвующей просьбы от авторов или издателей в письменном виде.

e-mail друга: Ваше имя:


< 2018 Сегодня < Сен >
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
Сотрудничество
Реклама на сайте



Реклама